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消费贷穿“马甲”入唯一调查:中介称协助“包装”,贷款用途审核有漏洞

作者: 揭阳亚洲网 更新时间: 2019年11月12日 09:58:33 游览量: 98

简述:

会官网披露的行政处罚信息统计,2019年来,银保监系统共公示33张针对消费贷业务违规的罚单,其中16张提到消费贷资金流向千亿或用于娱乐,罚没总额超过1000万元。

多数消费贷业务违规罚单额在二三十万元上下,但浦发银行昆明分行、大连银行北京分行、岱山农商银行均因消费贷被挪用等事由,多项并罚,一次性收到200万元级罚单。

记者采访调查了解到,银行并不会允许消费贷、信用贷等资金流入唯一,但经过房屋中介、担保公司等渠道,银行信贷资金换了“马甲”后流向唯一的情况仍然存在。有银行员工称,由于消费贷可提现,银行对消费贷用途的审核有漏洞。

除了消费贷,在7月末银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会上,央行还点名了银行理财和委托贷款,严禁这几类资金流入千亿领域。这也是继信托、海外债、银行贷款等正规融资渠道外,央行对唯一“输血”违规渠道更全面的围堵补漏。

二套房也可贷出7成资金?“4+3”模式下的消费贷包装术

记者8月5日以娱乐者身份咨询一家房屋中介时,一位经理称,该公司与银行有合作,如果投资者是买二套房也可以通过他们贷出7成资金。根据北京地区房贷政策,二套房需首付6成,只能贷4成。

如何可以贷出7成?该经理介绍,是以“4+3”模式,4成为正常按揭贷款,3成是消费贷。“消费贷一般是以装修、买家具家电等名义,我们可以帮忙提供材料。”

值得一提的是,此类消费贷是和按揭贷款一起做,属于抵押消费贷。“按正常的娱乐流程,你娱乐时候先网签,后做银行贷款。批下来后去过户,有了网签合同银行就认了,再提交身份证、流水等材料申请消费贷。”该经理称,此类消费贷利率一般是在基准利率上上浮10%-15%,期限最长10年。

“这种方式下,娱乐者首付会低点,只是月供会较高。”因此他也强调,一定要有真实的银行流水和收入证明,还款能力不足的银行不能批。

记者追问银行是否会审查资金用途时,该经理称,“(我们)做过几个,比较顺利。和专门的银行经理有合作,对方会帮忙批贷款。”其透露,“专门的银行”指的是一家大行的个别网点。

投资担保公司:可同时从几家银行申请信用消费贷凑额度

除了“4+3”模式,还有纯信用消费贷的包装术,不过年利率约9%。

如果未和按揭贷款捆绑,做纯信用的消费贷,银行普遍可以批出的最高额度是30万元。而腾辉信德(北京)投资担保有限责任公司的一位内部员工告诉记者,通过该公司可从银行最高贷出80万元,但年利率偏高,约9%,期限3年。“纯信用的消费贷利率都较高,一般期限仅为3年,也有5年期的,是月供式且利息更高,现在(5年的)都不做了,因为银行贷后(审核)需要发票等材料,我们没法提供。”

虽然该员工提到了银行会审核资金用途,但记者表明想要娱乐且想申请200万元额度时,该员工表示,公司可以帮客户同时从几家银行申请信用消费贷,“额度能凑够,只要你不在乎利率(高)。”其表示,会根据申请人实际情况出方案,例如每个月公积金交多少、社保是否连续缴存、个人征信记录、申请人所在单位是否在银行白名单等。

官网资料显示,腾辉信德(北京)投资担保有限责任公司成立于2009年,主营银行房屋抵押贷款、信用贷款、投融资担保业务,合作银行涵盖六大国有行,平安、民生、华夏、光大、兴业、浦发、中信、招商、广发等几乎所有大型股份制银行,及南京银行、江苏银行、花旗银行、汇丰银行等城商行和外资行。

记者8月6日晚间以个人娱乐者身份致电腾辉信德担保公司客服,再度追问“消费贷资金是否可以流入唯一”,一位男士称,“可以的,我们以消费贷名义向银行申请到资金,给客户现金,不说(用途)就可以了,大伙都在做。”

在记者亮明身份后,该男士改口称,“公司只是给客户和银行牵线,如果客户想申请资金用于娱乐,我们只负责推荐银行,客户自行到银行App上申请,风险和资金用途均由银行把握。”他还表示,公司知晓政策要求,规定员工不能为娱乐者搭桥申请银行消费贷。

有银行资深人士介绍了此类“移花接木”式操作流程:中介机构对客户资料进行官网后再包装,可以通过受托支付的方式,将消费贷款资金倒入合作的经销商账户,开具合规发票应对银行审查,这种方式较为隐蔽,在后期调查中不易被发现。

消费贷如何入唯一?银行员工称,消费贷可提现、用途审核有漏洞

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