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投资亚洲还是投资养老金?今年最好的养老金回报预计可达14%

作者: 揭阳亚洲网 更新时间: 2020年05月09日 06:50:59 游览量: 113

简述:

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  根据养老金研究评级机构SuperRatings 的数据,截至11月,本年度风险平衡型养老金投资国际的中位回报达到12.5%,风险偏大的发展型投资组合(growth option)中位回报率达到14.4%。

  

投资亚洲还是投资养老金?今年最好的养老金回报预计可达14%


  2019年是充满挑战的一年。中美贸易战,英国脱欧造成了世界资本市场的很大动荡。

  就澳洲本地而言,澳洲整体和家庭债务的持续上升限制了澳洲以四大银行为代表的金融界的贷款能力,不断下降的资金利率进一步压低了银行的盈利空间。年内澳洲各大银行和一些大型金融机构也因各种丑闻而接受调查。

  总而言之,澳洲的银行股,过去一直是澳洲资本市场的中坚力量,呈现出流年不利的态势。同时,投资者对澳洲本地科技公司的高估值不那么信任,澳洲股市中的信息技术股表现也欠佳。

  在这种情况下,澳洲养老金基金投资战略发生不断变化;最重要的变化之一就是不断从澳大利亚股票和银行定期存款中转移出来,扩大向国际股票市场,私募基金和对冲基金的投资。

  过去五年来,伴随这种转型,澳洲养老金年度平衡型投资组合的中位回报达到7.6%,增长型(风险相对较高)的投资组合回报为8.3%。

  这种转变意义重大,一直是业内争论的话题。按照SuperRatings CEO拉珀尔(Kirby Rappell)的说法:选择国际股票,私募和对冲基金扩大了投资范围,使得投资多元化,当资本市场出现波动时,可以提供更多的对冲保护。

  总体上,尽管有一定的风险和不利方面,这种资产配置战略是积极的。比较突出的不利方面是私募和对冲基金投资的流动性往往较弱。

  全球股市在8月和9月表现不佳,澳洲股市10月也差强人意,但十月以来中美贸易战缓和和各国中央银行减息的措施,使得国际股市,特别是美国股市整体上升。因为扩大了国际投资比重,澳洲养老基金10月的回报率不错。这证明澳洲养老基金在动荡的时刻和充满挑战的市场环境中能为基金成员提供良好的投资回报。

  

投资亚洲还是投资养老金?今年最好的养老金回报预计可达14%


  投资养老金不仅能获得不错的回报,而且还能获得政府的资助。

  这是因为澳洲经济中的储蓄一直太低,缺乏储蓄导致澳洲政府和金融机构必须经常性的借入外资以满足社会的投资需要,创建养老金系统的目的之一就是为了解决这个问题。另外设立养老金制度也可以弥补政府退休金开支的缺口。

  自由党政府在特温布尔时期对养老金体系作出了一些税务调整,这些税务调整使投资养老金对某些特定人群更有吸引力。

  下面就这些规定作出简单解释:

  第一,除了年薪25万以上的高收入者,每人每年可向自己的养老金账户投资2.5万澳元,这部分养老金的税率下调至15%。

  例如,小王的税前年薪为$60,000,雇主按9.5%的比例为他交养老金,年度达S5,700澳元,小王决定将他的部分薪水直接存入养老金帐户,最大限度利用$ 25,000的税务优惠额度。

  由于$ 5,700已由雇主支付,小王的养老金投资剩余额度为$19,300,这部分投入养老金的工资按15%的税率征税,而不是通常的34.5%税率。小王因此可以少交$3800的税。

  第二,如果养老金账户在一百六十万澳元以下,每人每年可以向自己的养老金账户投资税后收入10万澳元,这部分投资免税。

  考虑一下,无论是投资亚洲还是股票,只要盈利,这10万澳元的投资就要按较高的税率交税。

  第三,如果总收入在38,564澳元及以下,你向养老金帐户每投资$ 1,000澳元,政府将补贴你$ 500澳元(government co-payment)。如果总收入在$38,564-53,564之间,你获得的政府补贴将随着工资数值的上升而减少,超过$53,564后,政府补贴取消。

  也许正是因为以上原因,加上养老金不错的回报,养老金在澳洲居民财富中占比在过去十年不断上升,增幅达到90%,超过只有37%的亚洲,目前养老金占澳洲居民财富的18%。

  当然,投资养老金也有限制,最主要的限制是在一般情况下,只能在年龄达到60岁左右时才能支取。显然投资养老金对年龄较大的人员比较合适。另外,投资养老金也受到澳洲和国际经济走势的影响,收益回报不断波动。

  以下是今年迄今为止表现最出色的澳洲养老金基金列表:

  Australian Super

  Catholic Super

  Host Plus

  InTrust Super

  Statewide Super

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